මේ full simplify කරල කියන්නෙ. ඕක කොහොමවත් කවමදාවත් ලාබ වෙන්නෙ නෑ. ඔයාගෙ scenario එකේ අවුල් තැන් ගොඩයි. FD එකෙන් cash back loan ගද්දි loan creation fee එකට රු 600ක් - 1000ක් වගේ කැපෙනව. එච්චරයි. ඒත් personal loan ගද්දි document charges, stamp duty, loan creation charges ඔක්කොම ගෙවන්න ඕනෙ. ඕක 7000 වගේ වෙනව. අඩුම cash back loan දැන් දෙන්නෙ 2.5%. normally 3% තමා.
ඔයාගෙ scenario එකම ගත්තත්,
assume WHT is 0.00 and charges are 0.00
scenario 1
ඔයාගෙ ලක්ශ 10 ෆික්ස් දානව 8.75% පොළියට. 9ක් ආපහු ගන්නව 10.39% ට
after 60 months
| Capital | interest | Per Annum | 60 Months Interest | Total Amount |
| 1,000,000.00 | 8.75 | 87,500.00 | 437,500.00 | 1,437,500.00 |
ණය වාරිකය 22,792.50
වසර පහ අවසානයේ ලෝන් එක ගෙවිල ඉවර වෙනව. ලෝන් එකට ගෙවූ මුලු මුදල ගණනය කිරීමේ අවශ්යතාවයක් නෑ. ඔබේ FD එකේ මුලු මුදල පොළිය සමග අතට ලැබෙනව. එතකොට අතේ ඇති මුලු මුදල = 1,437,500.00
scenario 2
ඔයා ලක්ශ 9න් බයික් එක ගන්නව ඉතුරු ලක්ශෙ බැංකුවට දාන්නෙත් නැතුව කැටේකට දානව interest 0% ඔයාගෙ scenario 1 ගෙවන ණය වාරිකය හැම මාසෙම කැටේටම දානව.
| Month | Capital | Intrest | Per Month | Total | Compound Amount | Net Total |
1 | 100,000.00 | 0.0% | - | 100,000.00 | 22,792.50 | 122,792.50 |
2 | 122,792.50 | 0.0% | - | 122,792.50 | 22,792.50 | 145,585.00 |
60 | 1,444,757.50 | 0.0% | - | 1,444,757.50 | 22,792.50 | 1,467,550.00 |
වසර පහ අවසානයේ කැටේට දැන්මත් ඔයා ලග අතේ ඇති මුලු මුදල = 1,467,550.00
comparison
1,467,550.00 - 1,437,500.00 = 30,050.00
හැමදේම smooth ගිහින් හරියටම payments උනත් නිකන් 30,050.00 නාස්ති කරන්. තව එක ලෝන් වාරිකයක් හරි ගෙවන්න බැරි උනොත් ඕකත් ක්රිබ් හිට් වෙනව. ඒ වගේම දඩ පොළිත් වදිනව. late payments වදිනව.
scenario 3
continues compound deposit එකක් කලොත් 6.5% Interest එකට
| Month | Capital | Interest | Per Month | Total | Compound Amount | Net Total |
1 | 100,000.00 | 6.5% | 541.67 | 100,541.67 | 22,792.50 | 123,334.17 |
2 | 123,334.17 | 6.5% | 668.06 | 124,002.23 | 22,792.50 | 146,794.73 |
60 | 1,717,025.09 | 6.5% | 9,300.55 | 1,726,325.64 | 22,792.50 | 1,749,118.14 |
311,618.14 වගේ තමන් ලග නිකන්ම එකතු වෙනව
